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¡Aprovecha las tasas!

Martin Comisso - CEO Bloq Capital

3/21/20242 min read

Con la reciente normativa del BCRA (Comunicación A7978), se notifica la eliminación de una tasa mínima de interés para los plazos fijos, así como una reducción de la tasa de política monetaria, la cual ahora se ubica en un 80% TNA.

Este cambio en el panorama financiero abre nuevas oportunidades en términos de financiamiento para capital de trabajo.

Retomando el tema mencionado anteriormente, las cuentas comitentes que cuenten con posiciones en cualquiera de los títulos enunciados por ByMA en su "Lista de Especies aceptadas como Garantías", tienen la oportunidad de utilizar dichos títulos como garantía para obtener fondos destinados al financiamiento de su capital de trabajo mediante cauciones.

Estas cauciones ofrecen una Tasa Nominal Anual (TNA) promedio del 75,97% para un plazo de 30 días.

Para poder ser práctico, les comparto una calculadora interna a modo de ejemplo de la operación.

*cálculo al 13 de marzo

Al observar los datos, notamos que el Costo Financiero Total (CFT) de la operación es del 6,61%, una tasa que puede considerarse como negativa en términos reales frente a la inflación, según los datos proyectados del Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM).

*Debajo les comparto un breve resumen de las medidas tomadas por el Banco Central de la República Argentina.

Otro caso comúnmente utilizado al momento de tomar fondos para financiar capital de trabajo, es dejando como garantía un FCI Money Market, por el mismo plazo de la operación de la caución. De este modo, el usuario termina pagando la operación de financiamiento (CFT) a un costo mucho menor.

Es importante recordar que los Money Market son instrumentos que, por definición, poseen un riesgo muy bajo. Por lo tanto, desde la perspectiva del riesgo, la operación no se ve afectada.

Manteniendo los mismos importes del ejemplo anterior, les comparto a qué me refería anteriormente.

*cálculo al 13 de marzo

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